コラム | こぶた通信 1999夏版・経済教室(単純平均)・生命保険

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2006年9月
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2006年5月
所得税の住宅ローン控除について
2006年4月
住宅購入：親からお金をもらった時の税金は？
2005年7月
年金と生命保険
2005年1月
住宅ローンと生命保険
2003年9月
経済教室(金融商品)
2001年春
経済教室(金融商品2)
2000年秋
経済教室(貯蓄編)
2000年春
経済教室(株式編)・保険
1999年秋
経済教室(単純平均)・保険
1999年夏

気候不順のおり、皆様いかがお過ごしでしょうか？
この度、四谷支社(現新宿ライフプランナー第3支社)の３人の仲間でニュースレターを作成し、皆様とのコミュニケーションの場を広げようと考えました。保険に限らず、金融ビッグバン後私たちの身の周りで起きている経済に関する出来事を身近に、かつ、興味を持って感じていただけるきっかけになれば幸いです。
今後年に数回お届けする予定です。是非、ご一読ください。

経済教室

1.はじめに
今回は日経平均(株価)などで有名な株式指数について見ていきます。一般的に株価が高いか低いかというときは暗黙のうちに前提とないっているのが株式市場全体の動きを示す株式市場平均(株価)です。

   その代表的なものがいつもテレビや新聞などで報道される日経平均です。特に日経平均については、いつも目にするが故に何となく解ったつもりだと思います。しかしこれらの株式指数には色々なものがあって、その計算方式も意味するところもそれぞれ異なっています。
   現在日本で使われている主な株式指数としては、日経平均、日経300、東証株式指数(TOPIX)、単純平均などがあります。今回はその中でまず、単純平均を見ていきます。

2.単純平均
   株価指数の中で一番分かりやすいのは単純平均です。単純平均はその名の通り対象となる銘柄のその日の株価を単純に足し合わせたそれを銘柄の数で割ったものです。

仮に株式市場に a,b,c の3つの会社しか上場してなく、それぞれの株価が左記のようだったとすると単純平均は350円となる訳です。

<問題点>
単純平均は確かに分かりやすく便利なようですが、市場の動きを代表する指数としては問題があります。仮に a,b 株価が2倍、c 株価が40％下落したとすると、 a 株価60円、 b 株価300円、 c 株価540円となり、単純平均は300円となります。3つの銘柄のうち2銘柄が2倍に上昇したにもかかわらず、株価指数である単純平均は下落となってしまいます。このように単純平均は値段の高い株(値嵩株)の影響を受けやすく、必ずしも株式市場の動きを正しく反映しないのです。

保険Q&A

Q1 満期保険金(養老、学資等)の請求手続きを教えてください。
A1 満期日が近くなりますと、保険会社から「満期のお知らせ」が送られてきます(遅くとも10日前)。同時にライフプランナーが保険会社を通じて請求に必要な書類を知らせてきますので、それに従って提出期限までに手続きをしてください。
  また、満期を迎えたにもかかわらず、うっかり請求を忘れた場合でも、3年以内ですと必要書類が整っていれば請求できます。但し、まる3年を過ぎると時効になり、保険金請求権は消滅してしまいますのでご注意ください。

Q2 被保険者が死亡しました。保険金の請求方法を教えてください。また受け取るまで何日かかりますか？
A2 できるだけ早くライフプランナー又は保険会社に連絡してください。それは、保険金受取人から連絡がない限り、保険会社ではなくなった事実がつかめないからです。
   連絡する際には 1証券番号 2被保険者の氏名 3加入年月日 4保険金額 5病死か事故死か、などを正確に知らせると保険会社も準備がしやすく、手続きもスムーズになります。
   連絡を受けると、保険会社から請求に必要な書類(保険会社所定の死亡診断書、除籍謄(抄)本、印鑑証明など)の案内が届きますから、それに従って手続きしてください。本社に請求書類が到着してから1週間ほどで保険金は受け取れます。
   しかし、契約後2年以内の病気による死亡の場合は、死亡の原因が告知義務に違反していないか、また、事故による死亡の場合は故意(または重大な過失)によるものでないかどうかを確認するため、支払いが若干遅れ時間を要することがあります。

担当者からのメッセージ
   雨や曇りの天気が続いておりますが、いかがお過ごしですか？
  5月に軽井沢にて表彰式があり、家族4人で参加してきました。これも皆様のお陰と心より感謝しております。ありがとうございます。益々金融知識を身につけて、お役に立ちたいと思っております。宜しくお願いします。