コラム | こぶた通信 2001春版・経済教室(金融商品・投資信託)

HOME > コラム > 3びきのこぶた通信

０金利解除って何？住宅ローンとどう関係あるの？
2006年9月
住宅ローン減税と繰り上げ返済、どっちがお得なの？
2006年5月
所得税の住宅ローン控除について
2006年4月
住宅購入：親からお金をもらった時の税金は？
2005年7月
年金と生命保険
2005年1月
住宅ローンと生命保険
2003年9月
経済教室(金融商品)
2001年春
経済教室(金融商品2)
2000年秋
経済教室(貯蓄編)
2000年春
経済教室(株式編)・保険
1999年秋
経済教室(単純平均)・保険
1999年夏

朝晩の通勤電車の窓から入ってくる風が心地よくなってきました。如何お過ごしですか？先日水曜日に時間が空いたので、息子(1年生)と一緒に横浜市港北東急にドラえもんを見に行きました。上映1時間前に到着したにも関わらず、ぎりぎり席を確保できるという状態でした。お母さん方のご苦労が身にしみました。「がんばれジャイアン」が結構感動もので涙を流してしまいました。来年の春休みも見に来るのを約束させられ、映画館を後にしました。

経済教室(金融商品)

前回に引き続き、今回も私が現在購入している金融商品について書きたいと思います。
1.投資信託(パワーW日本株)
日経平均株価の2倍の動きをする商品です。よくテレビのニュースを見ていると、「今日の日経平均はアメリカ・ナスダックの影響を受けどうのこうの…。」と言っているかと思います。つまり上場株の中から225社を(日経新聞社が)選びその平均が、日経平均と言われるものですが、その金額が上がると、その商品も上がるという仕組みになっています。ただ、2倍の動きをしますから、上がればいいのですが、下がると下がりも大きくなるというリスクがあります。

下がった場合は、さらに買うことによって平均値が下がりますから、いずれ値を戻した時、解約すれば損をしないということになります。ただし、償還期限(解約期限)が、決まっているため(無期限の商品もあります)値が戻る前に期限が来てしまう場合もあるため、要注意です。(私の購入している商品は、2005年4月が期限です。それまでに、日経平均が回復すないと痛い目に合うという事です)
  私の場合は、バブル崩壊後日本経済は大打撃を受け日経平均は下がり続けており、「もうそろそろ底値だろう。」との読みのもとに買い続けております。いずれにせよ、下がり続けた場合は解約ができませんので、4～5年以上使う予定のない資金で買うことだと思います。また、仮に50万円で購入しようとした場合は、50万円全額を同じ費に投資するのではなく、10万円づつ5回にわけてここぞと思うときに投資する方が何かとリスクは軽減されるのではないでしょうか。
   実際の所、日経平均が15000円台の時に「これ以上下がらないだろう。」と、購入しましたが、その後あれよあれよと12000円台まで下がってしまいました。その為また13000円台で購入しております。「森政権が代わり、時価会計が導入され、不良債権処理が終われば必ず日本経済は回復するであろう。」と思っておりますので(妻には言えないのですが)悲観はしておりません。大切なことは、値が下がった時にあせらない事と、悪いときこそ買い時だと思える心の余裕かな…。なんて思っております。どちらにせよ、日本経済の回復を心より望んでおります。
   なお、上記は"ブル"という商品で日経平均の上昇と2倍の動きをする商品ですが、"ベア"といわれる商品で日経平均が下がると価格が上がるという商品もあります。結果論ですが、18000円の時に、"ベア"を購入し、12000円になった時点で、"ブル"に買い換え、その後日経平均が上昇すると、ずーっとラッキーだったと言うことになります。
  この他、アメリカのダウ平均が上昇すると値上がりする投資信託や逆に下がると値上がりする商品、円高になると値上がりする投資信託や、逆に円安になると値上がりする商品等、さまざまあります。ある会社1社の株を買うのと違い、大きな経済の流れによる価格変動商品ですので、なんとなく感覚で読めるのではないでしょうか。
   単位も1万円からできる商品もあります。多少、購入されるとその日の日経平均や為替レート等気がかりとなり、なんだかよくわからない経済や政治に多少興味が持てるのではないでしょうか…。